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二手车贷款

又一个第一股的名头文/语冬10月30日,二手车金融企业美利车金融向美国证券交易所委员会提交招股书,拟在纽交所上市。美利车金融计划募集资金至多1亿美元,用于扩展贷款便利

  又一个第一股的名头二手车贷款

  文/语冬

  10月30日,二手车金融企业美利车金融向美国证券交易所委员会提交招股书,拟在纽交所上市。美利车金融计划募集资金至多1亿美元,用于扩展贷款便利服务、信息技术和风险管理的研究和开发以及一般公司用途的最高赔偿。

  据招股书,美利车金融在2018年促成20.6万宗二手车融资交易,使其跻身中国三大二手车融资解决方案提供商之列。美利车金融此次申请上市,也被不少业内人视为“二手车金融第一股”。

  在2017-2019年上半年,美利车金融的营收分别为8.67亿元、16.56亿元和9.84亿元,净利润分别为-3.58亿元、3.18亿元和2.31亿元。其中,来自二手车贷款的收入分别占汽车融资交易总额的83.5%,87.2%和86.5%。

  

  美利车金融营收的不断上升受利于不断增长的二手车市场,且市场潜力巨大。

  据弗若斯特沙利文,中国汽车市场从2013年的350万辆增长到2018年的1050万辆,复合年增长率为24.3%。二手车市场预计将从2019年开始以18.1%的复合年增长率增长,到2023年达到2120万辆的销售量。同时,二手车交易额预计将以22.0%的复合年增长率增长,高于2019年至2023年的预期交易量增长率。

  

  中国二手车融资(即贷款)的渗透率在2018年为29.3%,而美国、德国和英国分别为53.8%、45.5%和45.3%。2018年中国新车融资的渗透率达到51.9%,而美国、德国和英国分别为85.4%、78.0%和91.0%。

  此外,线下渠道仍然是二手车交易的主要渠道,在2018年约有80%的二手车交易来源于线下。而美利车金融在线下搭建的销售网络正好满足了线下销售的需要。截至2019年6月30日,美利车金融约有4000名销售人员,覆盖300多个城市的约75000个经销商,占中国大陆所有31个省中的30个省。

  美利车金融的贷款业务依靠着7个金融机构的合作展开。今年上半年,美利车金融促成的融资交易总额为91亿元(13亿美元),其中99.9%由金融机构提供资金,其余由自有资金提供。如果汽车金融行业的监管政策有所变动,可能会影响金融机构对美利车金融提供的贷款金额数量,从而影响其业绩。

  此外,目前国内的信贷基础设施发展处于起步阶段,中国人民银行于2002年成立的征信中心是中国唯一的个人征信系统。这个由信用咨询中心运营的集中管理的全国信用数据库仅记录有限的信用信息,例如纳税,民事诉讼,丧失抵押品赎回权和破产。尽管美利车金融有权限访问此信用数据库,但并不支持复杂的信用评估。

  同时,美利车金融还直接从潜在购车者那里获取信用信息,并在授权下,从外部各方获得信用数据以评估申请人的信用。但信息可能存在过时、不准确的问题,导致美利车金融可能无法从购车者手中拿回贷款金额。

  值得一提的是,二手车市场极易受到汽车补贴政策的影响。但目前,尤其是新能源汽车补贴的退坡,使得二手车又成为了一部分购车者的选择。同时,汽车限购、限行也限制了二手车的交易。

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作者: jhtghs

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